Усиление контроля за кредитованием: новая система проверки заемщиков

#Общество

Центробанк вводит обязательную процедуру верификации ИНН для предотвращения незаконных займов

В современной финансовой системе появляется всё больше механизмов для защиты прав граждан и снижения рисков для банковских учреждений. Одним из важнейших нововведений 2025 года стало требование Банка России о необходимости тщательной проверки индивидуального номера налогоплательщика (ИНН) каждого потенциального заемщика перед подписанием кредитного соглашения.

Эта мера приобретает особую актуальность с началом действия механизма самозапрета на получение кредитов, который официально вступает в силу с 1 марта текущего года. Теперь любой гражданин может самостоятельно ограничить возможность заключения с ним кредитных договоров. Для реализации этого механизма используется уникальный идентификатор – ИНН.

Для обеспечения точности проверок банкам и микрофинансовым организациям предоставлены несколько каналов получения достоверной информации. Они могут запросить данные напрямую через Государственную информационную систему Федеральной налоговой службы (ГИС ФНС России) или использовать цифровой профиль клиента, доступный в электронном виде.

Особое внимание регулятор уделяет качеству проведения этих проверок. В случае если финансовая организация получает ошибочные данные при верификации ИНН и всё же выдаёт кредит, последствия могут быть весьма серьёзными. Такой договор будет считаться недействительным, а требования к клиенту о погашении займа окажутся неправомерными.

Банк России подчеркивает важность соблюдения новых правил в своём официальном письме от 12 февраля 2025 года №44-19/946. Документ призывает все кредитные организации и МФО пересмотреть свои внутренние процессы и внедрить необходимые изменения для полного соответствия новым требованиям законодательства.

Эти меры направлены не только на защиту интересов граждан, но и на повышение общего уровня доверия к финансовому сектору. Введение строгих правил проверки позволит минимизировать случаи мошенничества, предотвратить незаконное использование чужих данных при оформлении кредитов и усилить безопасность финансовых операций в целом.

Автор: Екатерина Иванова.

Азовская неделя
Добавить комментарий