Когда страховая компания может потребовать деньги обратно: случаи отказа выплат по ОСАГО

Разбираем, в каких ситуациях виновник ДТП не защищен полисом и рискует возместить ущерб самостоятельно

ОСАГО — это надежный инструмент для защиты автовладельцев от финансовых потерь при ДТП. Однако существуют случаи, когда страховая компания имеет право потребовать с виновника аварии вернуть всю сумму, выплаченную потерпевшему. Этот процесс называется «регресс». Расскажем, в каких ситуациях вы можете остаться без поддержки страховщика.

---

Что такое регресс и почему он важен?

Регресс — это право страховой компании взыскать с виновника ДТП сумму, которую она выплатила потерпевшему. Это предусмотрено законодательством об ОСАГО (статья 14 Закона). Страховщик берет на себя обязательства по возмещению ущерба, но если вина водителя очевидна и связана с серьезными нарушениями, он теряет защиту полиса.

---

В каких случаях страховая компания может требовать регресс?

Закон четко определяет ситуации, при которых страховая компания имеет право обратиться к виновнику ДТП за компенсацией. Вот основные из них:

1. Умышленное причинение вреда

Если водитель намеренно создал аварийную ситуацию, страховщик может потребовать возмещения всех расходов. Например, это касается случаев, когда человек специально повредил чужой автомобиль.

2. Вождение в нетрезвом виде или под воздействием запрещенных веществ

Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также отказ от прохождения медосвидетельствования автоматически лишает водителя защиты полиса ОСАГО. То же самое касается случаев, когда водитель употребил алкоголь или наркотики уже после ДТП, чтобы скрыть свое состояние.

3. Отсутствие права управления транспортным средством

Страховщик вправе требовать регресс, если:

• водитель был лишен прав или его удостоверение недействительно;
• он не был вписан в полис ОСАГО;
• полис ОСАГО не действовал на момент аварии (например, истек срок действия).

4. Скрытие с места ДТП

Оставление места происшествия без уважительных причин — серьезное нарушение ПДД. В этом случае страховая компания может потребовать возмещения ущерба.

5. Начало ремонта или утилизация автомобиля без согласия страховщика

Если водитель начал ремонт или утилизировал автомобиль до осмотра страховой компанией (в течение 15 дней после ДТП), это может стать основанием для регресса. Страховщик должен иметь возможность оценить ущерб.

6. Предоставление недостоверных данных при оформлении полиса

Если при покупке полиса ОСАГО водитель указал ложные сведения (например, завышенный стаж вождения или неверные данные о месте регистрации), что привело к снижению стоимости страховки, страховая компания может потребовать компенсацию.

ОСАГО — это надежная защита для автовладельцев, но она работает только при соблюдении правил. Если водитель допускает серьезные нарушения, такие как вождение в нетрезвом виде, скрытие с места ДТП или предоставление недостоверных данных, он теряет защиту полиса. В таких случаях страховая компания может потребовать возмещения ущерба через регресс. Будьте внимательны, соблюдайте закон и условия страхования, чтобы избежать неприятных последствий.

Автор: Анна Смирнова.