При оформлении кредита банки часто требуют привлечь либо созаемщика, либо поручителя, особенно если речь идет о крупной сумме. Однако эти понятия имеют принципиальные различия, которые важно учитывать, чтобы не попасть в неприятную ситуацию в будущем.
Созаемщик — это полноценный участник кредитного договора наравне с основным заемщиком. Он несет такую же ответственность за погашение кредита, независимо от того, использовал он полученные средства или нет. Банк рассматривает его доходы при одобрении займа, а информация о кредите отражается в кредитной истории созаемщика точно так же, как и у заемщика. То есть формально он равен по обязательствам перед банком, даже если фактически не распоряжался деньгами.
Поручитель же действует иначе. Он не является стороной кредитного договора, а заключает с банком отдельное соглашение, согласно которому гарантирует выполнение обязательств заемщика в случае его неспособности платить. При этом ответственность поручителя наступает не сразу — только после того, как банк подаст в суд иск к заемщику, и суд примет решение о взыскании задолженности. Только тогда долг могут взыскать с поручителя.
Важно отметить, что ни созаемщик, ни поручитель не становятся автоматически собственниками имущества, купленного с помощью кредита. Исключение составляет лишь ситуация, когда кредит оформлен одним из супругов, а второй выступает созаемщиком — в этом случае приобретенное имущество может быть признано совместной собственностью.
Поэтому выбирать между созаемщиком и поручителем стоит осознанно, понимая степень своей ответственности перед банком и возможные последствия для личных финансов.
Автор: Анна Смирнова.
