Банк имеет право заблокировать платежную карту, если по ней длительное время не проводятся операции, связанные с оплатой коммунальных услуг, покупкой товаров, услуг или других расходов, которые Центральный банк РФ относит к категории «жизнедеятельности физического лица».
Кроме того, согласно Методическим рекомендациям ЦБ РФ, финансовые организации обязаны обращать внимание на ряд других факторов, которые могут свидетельствовать о возможном нарушении законодательства или использовании карты в мошеннических схемах. В частности, банки проверяют карты, по которым:
- Происходят переводы в пользу «необычно большого числа граждан» – если за день средства отправляются более чем 10 разным людям или за месяц их количество превышает 50. Аналогично подозрительным считается поступление денег от множества отправителей.
- Совершаются крупные переводы между физическими лицами – если сумма операций превышает 100 тысяч рублей в сутки или 1 миллион рублей в месяц.
- Наблюдается высокая скорость оборота средств – когда деньги почти мгновенно снимаются или переводятся после зачисления, что может указывать на обналичивание или посредничество в незаконных операциях.
Центробанк и коммерческие банки таким образом борются с мошенничеством, отмыванием денег и незаконными финансовыми операциями. Однако из-за строгих правил под подозрение могут попасть и обычные пользователи, которые редко тратят деньги с карты или часто получают переводы от друзей и родственников. Чтобы избежать блокировки, рекомендуется периодически совершать небольшие платежи (например, за мобильную связь, проезд или продукты) и при необходимости заранее уведомлять банк о возможных нестандартных операциях.
Автор: Анна Смирнова.
