В Центральный банк РФ участились жалобы от граждан, которые, оформляя кредит, неожиданно получали… микрозайм с грабительскими условиями. Разбираемся, как это происходит и как защитить себя от подобных схем.
Как заемщиков вводят в заблуждение?
Человек видит на сайте банка привлекательное предложение — низкую ставку, выгодные условия. Он заполняет заявку, получает одобрение и, не вчитываясь в детали, подтверждает согласие, введя код из СМС. Только потом выясняется, что подписан не банковский кредитный договор, а договор микрозайма — с повышенной процентной ставкой и жесткими штрафами за просрочку.
Оказывается, банк, не предупреждая клиента, перенаправляет его заявку в свою дочернюю микрофинансовую организацию (МФО). Поскольку заемщик часто не изучает документы перед подписанием, он даже не замечает подмены.
Как защититься от таких схем?
- Всегда проверяйте, с кем заключаете договор
Перед подтверждением заявки уточните, кто именно является кредитором — банк или МФО. Эта информация должна быть указана в договоре и SMS-сообщении с кодом подтверждения. - Оформите «самозапрет» на микрозаймы
На портале «Госуслуги» теперь можно установить запрет на выдачу вам микрозаймов. После этого ни одна МФО не сможет одобрить вам заем, даже если банк попытается перенаправить вашу заявку. - Подавайте жалобу в ЦБ, если вас обманули
Центробанк уже борется с такими практиками, но если вы столкнулись с подменой кредита микрозаймом, сообщите об этом через официальные каналы обращения.
Вывод
Микрозаймы — это не всегда плохо, но они должны быть осознанным выбором, а не результатом обмана. Будьте внимательны при оформлении финансовых продуктов, читайте договоры и пользуйтесь доступными инструментами защиты — например, самозапретом на «Госуслугах».
(По данным «Финансовая культура» от 18.04.2025).
Автор: Анна Смирнова.
