В борьбе с финансовым мошенничеством Банк России продолжает совершенствовать свои методы. На протяжении долгого времени система отслеживания подозрительных транзакций опиралась на шесть ключевых признаков. Среди них — переводы на счета, ранее замешанные в мошеннических схемах, операции, нетипичные для конкретного клиента, а также использование устройств, внесенных в специальную базу данных ЦБ как инструменты злоумышленников. Важным маркером также считалась информация от операторов связи о нехарактерной телефонной активности абонента перед переводом.
Однако мошенники постоянно меняют тактику, что вынуждает регулятор оперативно реагировать. Недавно перечень был дополнен новым критерием: повышенное внимание теперь будут вызывать переводы на сумму от 200 тысяч рублей, которые вскоре после зачисления на счет становятся объектом запроса на выдачу наличных. Эта схема часто используется для быстрого обналичивания похищенных средств.
В настоящее время в ЦБ уже обсуждаются следующие потенциальные признаки мошеннических операций. Среди рассматриваемых нововведений — анализ цепочек переводов, когда средства перемещаются между счетами одного владельца с последующей отправкой крупных сумм (от 200 тыс. рублей) третьим лицам. Такой механизм может использоваться для запутывания следов и легализации незаконных финансовых потоков.
Еще одним новым сигналом для системы безопасности может стать смена мобильного номера, привязанного к интернет-банку. Мошенники часто прибегают к этому методу, чтобы получить полный контроль над счетом жертвы, обходя стандартные процедуры безопасности. Расширение списка признаков позволит банкам более эффективно выявлять и блокировать подозрительные операции, минимизируя финансовые потери граждан.
Анна Смирнова.
