Иногда граждане сталкиваются с парадоксальной ситуацией, когда банк отказывает в выдаче собственных средств со вклада. Такие случаи предусмотрены законодательством и связаны с мерами противодействия отмыванию преступных доходов.
Согласно 115-ФЗ, кредитные организации обязаны отслеживать подозрительные операции. Если на счет поступает крупная сумма (обычно от 1 млн рублей), банк вправе запросить документы, подтверждающие законность происхождения денег. Особое внимание уделяется нерегулярным поступлениям: разовым крупным взносам, частым переводам из-за границы или череде небольших платежей, которые могут свидетельствовать о «разбивке» суммы.
Когда клиент не может или отказывается предоставить подтверждающие документы (договоры купли-продажи, справки о доходах, налоговые декларации), банк вправе заблокировать операции по счету. При этом важно понимать, что средства не изымаются — доступ к ним временно ограничивается до выяснения обстоятельств.
Судебная практика по таким спорам однозначна: в большинстве случаев суды поддерживают банки. Поэтому при работе с крупными суммами рекомендуется заранее подготовить документы, подтверждающие источник средств. Особенно это касается предпринимателей, получающих наличную выручку, или граждан, продавших имущество.
Помните, что эти меры направлены не против добросовестных клиентов, а против преступных схем. При наличии прозрачной финансовой истории и необходимых документов проблем с доступом к средствам возникнуть не должно.
Автор: Анна Смирнова.
