В последнее время банки фиксируют рост крупных денежных переводов между счетами граждан. Основная причина — желание клиентов получить максимальную выгоду от вкладов, ведь многие банки предлагают повышенные ставки только для «новых» денег. Однако такие операции часто попадают под пристальное внимание финансовых учреждений, которые обязаны блокировать подозрительные транзакции.
Почему банки блокируют переводы?
Согласно законодательству, кредитные организации должны отслеживать операции, которые могут быть связаны с отмыванием денег или мошенничеством. К тревожным признакам относятся:
- Крупные суммы, переведенные сразу после зачисления на счет;
- Отсутствие понятного назначения платежа;
- Единичные транзакции по карте, которая обычно не используется.
Если система банка заподозрит неладное, счет могут временно заблокировать для проверки.
Как переводить деньги без риска?
Снятие наличных
- Можно снять деньги в одном банке и внести их в другой, но важно уточнить, не взимается ли комиссия за обналичивание.
- Этот способ подходит для крупных сумм, но требует личного посещения отделений.
Безналичный перевод
- Указывайте четкое назначение платежа, например: «Перевод собственных средств между счетами» или «Пополнение вклада».
- Не переводите деньги сразу после зачисления — лучше подождать несколько дней, чтобы операция не выглядела подозрительной.
- Используйте карту, которой регулярно пользуетесь — если на счете есть обычные траты, крупный перевод не вызовет вопросов.
Система быстрых платежей (СБП)
- Позволяет переводить деньги между счетами в разных банках без комиссии.
- Лимиты зависят от банка, но для крупных сумм этот вариант может быть неудобен.
Что делать, если перевод заблокировали?
- Свяжитесь с банком и объясните цель перевода.
- Предоставьте подтверждающие документы, если потребуется (например, договор вклада).
- Подайте жалобу в ЦБ, если банк отказывается разблокировать средства без оснований.
Перекладывать деньги между счетами в поисках выгодных вкладов — разумно, но важно делать это правильно. Чтобы избежать блокировки, выбирайте проверенные способы перевода и всегда указывайте назначение платежа.
Автор: Анна Смирнова.
