В середине лета только за один месяц было выдано 1 млн 300 тыс. таких карт. Это на 4 % больше, чем месяцем ранее. А за 7 месяцев текущего года банки выдали более 8,3 млн кредитных карточек. Это на треть больше, чем за то же время в предыдущем году. За 1 год показатели выросли на 45 %.
Растет не только количество выдаваемых кредиток, но и задолженности по ним. В августе 2021 года суммарный объем средств, предоставленных банками в долг в рамках утвержденных лимитов, достиг того уровня, который был до пандемии – более 77 млрд рублей. Это почти на 30 % больше, чем годом ранее, и на 8 % больше, чем в июле.
Согласно результатам опросов, половина россиян оформляет кредитки без конкретных целей, а просто «на всякий случай». Клиенты банков рассказывают при этом, что такие случаи случаются нередко.
Гражданка Марина тоже сделала себе такую карточку. Ее привлекла реклама, что банк предоставляет бесплатное обслуживание на целый год, а также есть ряд дополнительных услуг, в том числе кешбэк. А длительность грейс-периода должна была составить 55 дней. Необходимость в кредитной карточке возникла уже очень скоро. Марина собралась с мужем поехать в отпуск. Оплатить путевку она решила при помощи кредитной карточки. Вернуть долг по ней Марина собиралась через полтора месяца при помощи зарплаты мужа. Но произошло неожиданное: когда путевка была оплачена, Марине пришло сообщение от банка, что она должна вернуть предоставленные ей в долг средства через 28 дней. Те фактически продолжительность льготного периода оказалась в 2 раза меньше, чем банк обещал изначально. Марина обратилась за консультацией к специалистам.
Эксперты финансового портала 1мбанк.ру на основе анализа данных соответствующего раздела своего сайта по кредитным картам, пояснили: «Действительно, спрос на кредитки в РФ растет. По оценкам Объединенного Кредитного Бюро количество новых кредитных карт выросло на 95% за последние 6 лет (данные в таблице ниже):
| Год | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
| Количество новых кредитных карт, выпущенных в банках России, тыс. шт. | 8763 | 9964 | 13928 | 14247 | 11091 | 17120 |
Однако перед оформлением кредитки следует внимательно ознакомиться с условиями ее предоставления, и в частности с «подводными камнями»: начисление кешбэка, расчет льготного периода, условия бесплатного обслуживания и т.д.»
Как рассчитывается льготный период
Нужно иметь в виду, что банки обычно делят льготный период на 2 части. Это может быть, например, 30 и 25 суток. Первые 30 дней даются на пользование кредитными средствами. Вторые 25 – на возврат одолженных средств. Получается, что общий период кредитования составляет как бы 55 дней. Нужно понимать, что банку не имеет смысла предоставлять свои деньги в долг, если он ничего на этом не заработает. Поэтому он старается создать такие условия, при которых клиент может не торопиться с возвратом денег, чтобы потом ему пришлось выплачивать их с процентами. Т.е. банк формирует выгодные для себя обстоятельства.
Нужно помнить, что условия пользования кредиткой при грейс-периоде не так просты, есть ряд нюансов:
- при снятии наличных и некоторых видах переводов чаще всего требуется комиссия;
- грейс-период распространяется не на все виды транзакций;
- в каждом банке свои способы расчета льготного периода, поэтому клиенты могут столкнуться со сложными формулами и условиями.
Неопытный клиент может легко попасть в такую ловушку банка. И не исключено, что в итоге придется обращаться за кредитными каникулами. Поэтому при подписании любого договора с кредитной организацией нужно внимательно изучить все условия, получить максимально подробную консультацию у специалиста. Особенно актуально это для тех клиентов, которые сильно сомневаются в своей платежеспособности, не уверены, что смогут вернуть деньги в установленные сроки.
Факторы, от которых зависит льготный период
Есть разные принципы его расчета. Некоторые неопытные клиенты банков думают, что их сознательно пытаются обмануть, когда обещают выдать кредитную карточку на длительный грейс-период. На самом деле это не так. Надо только внимательно изучить формулу расчета.
Льготный период начинается с того момента, когда сделана первая покупка
Это самый простой и понятный вариант, когда отсчет утвержденного по лимиту срока начинается с первой транзакции по кредитке. Если товар куплен, например, 1 апреля, а льготный период составляет 55 дней, то вернуть одолженные средства требуется до 25 мая. Причем в этот срок надо вернуть все деньги, независимо от того, когда были совершены последующие покупки. Такая схема расчета нередко запутывает клиентов, чем и пользуются банки, т.к. не все рядовые граждане умеют грамотно планировать свои траты. А банк получает от этого свою выгоду.
Льготный срок зависит от отчетного периода
Это более сложная для заемщиков формула. Клиенту дается, например, 1 месяц на покупки, оплачивать которые можно при помощи кредитки. После чего ему предоставляется 20 дней на возврат денег без процентов.