Новый закон о самозапрете на выдачу кредитов поможет гражданам обезопасить себя от мошенников и сохранить финансовую репутацию
Что такое самозапрет на кредиты и зачем он нужен?
С 1 марта 2025 года в России вступил в силу закон, позволяющий гражданам добровольно отказаться от получения потребительских кредитов и займов. Этот механизм, называемый «самозапретом», призван стать надёжным щитом против мошенников, которые могут использовать украденные личные данные для оформления кредитов.
Основная цель нововведения — повысить финансовую безопасность граждан и предотвратить несанкционированное оформление займов. Самозапрет позволяет блокировать возможность получения кредитов без вашего явного согласия, что особенно актуально в условиях роста случаев мошенничества.
На какие кредиты распространяется запрет?
Самозапрет действует на все виды потребительских кредитов, включая микрозаймы, овердрафты и кредитные карты. Однако существуют исключения:
- Ипотека
- Кредит под залог транспортных средств
- Нецелевой кредит под залог недвижимости
- Образовательный кредит с государственной поддержкой
Это значит, что если вы планируете взять крупный целевой кредит, например, на покупку жилья или автомобиля, самозапрет не станет препятствием.
Как установить и снять самозапрет?
Процедура установки и снятия самозапрета максимально упрощена и доступна через несколько каналов:
Через Госуслуги
С 1 марта 2025 года граждане могут подать заявление на установление или снятие самозапрета онлайн. Для этого нужно:
- Авторизоваться на портале Госуслуг.
- Выбрать услугу «Установление запрета на выдачу кредита».
- Заполнить анкету, указав свои паспортные данные и ИНН.
- Дождаться уведомления о регистрации запрета.
Через МФЦ
С 1 сентября 2025 года услуга станет доступна в многофункциональных центрах. Для этого потребуется посетить ближайший МФЦ с паспортом и заполнить заявление.
Важно знать:
- Установка и снятие самозапрета бесплатны.
- Информация о запрете автоматически отражается в вашей кредитной истории.
- Если вы решите снять запрет, это можно сделать в любой момент.
Как банки проверяют наличие запрета?
Когда гражданин обращается за кредитом, банк обязан запросить информацию о наличии самозапрета в бюро кредитных историй (БКИ). Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа и уведомить об этом клиента.
Проверка проводится несколькими способами:
- Через кредитную историю.
- Проверка ИНН заёмщика.
- Автоматическая проверка через цифровой профиль Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА).
Что будет, если банк нарушит запрет?
Если кредитная организация выдаст займ гражданину с действующим самозапретом, договор считается недействительным. Заёмщик освобождается от обязательств по погашению долга, а банк может быть привлечён к ответственности за нарушение закона.
Возможные риски и рекомендации
Хотя самозапрет является мощным инструментом защиты, важно помнить о возможных рисках:
- Мошенники могут использовать фишинговые ссылки, чтобы завладеть вашими данными. Будьте осторожны с подозрительными звонками и сообщениями.
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы своевременно выявить подозрительные действия.
Почему это важно?
Самозапрет на кредиты — это не просто защита от мошенников, но и контроль над собственными финансовыми обязательствами. Он создаёт дополнительный барьер для злоумышленников и гарантирует, что только вы можете принимать решения о получении кредитов.
В эпоху цифровизации и роста киберпреступлений этот закон становится важным шагом в обеспечении финансовой безопасности граждан.
Автор: Анна Смирнова.
