С января 2026 года Банк России вводит новые, более строгие правила мониторинга банковских операций. Действующий перечень подозрительных транзакций будет расширен дополнительными критериями, которые позволят банкам активнее блокировать счета при выявлении нестандартной активности. Цель — усилить защиту средств граждан от мошенников и нелегальных финансовых схем.
К уже привычным признакам, таким как крупные переводы незнакомым лицам, добавляются новые, более детализированные поведенческие маркеры. В частности, под пристальным вниманием окажутся:
- Аномалии в мобильной активности. Банк может счесть операцию рискованной, если от оператора связи поступит информация о нетипичном поведении абонента за 6 часов до перевода: резком увеличении числа звонков или входящих SMS, а также если номер телефона, привязанный к счёту, был изменён менее чем за 48 часов до совершения операции.
- Схемы с обналичиванием через банкомат. Подозрение вызовет попытка снять наличные через банкомат с помощью цифровой карты (виртуального аналога), если в течение последних суток на счёт клиента поступали переводы на общую сумму от 100 тысяч рублей.
- Подозрительная структура переводов. Банк начнёт тщательно исследовать операции, когда клиент пытается перевести деньги физическому лицу, которому не отправлял средства в последние 6 месяцев, при условии, что в течение предыдущих 24 часов он активно (на сумму от 200 тысяч рублей) переводил деньги между своими собственными счетами.
Эти изменения означают, что банковские алгоритмы станут анализировать не только сами транзакции, но и контекст — поведение клиента в сети, его привычные финансовые маршруты и даже активность его телефонного номера. Для законопослушных граждан, чьи операции носят обычный характер, нововведения останутся незаметными. Однако они усложнят жизнь мошенникам, использующим чужие счета для обналичивания, и помогут быстрее заблокировать подозрительные переводы до того, как деньги будут выведены.
Анна Смирнова.
