Страхование при оформлении кредита — один из самых обсуждаемых аспектов взаимодействия заемщиков с банками. С одной стороны, полис призван защитить финансовые интересы обеих сторон, с другой — часто воспринимается клиентами как навязанная и лишняя услуга.
По своей сути, страховка выполняет функцию финансовой защиты. Для банка она снижает риски невозврата кредита, если с заемщиком произойдет непредвиденное событие: тяжелая болезнь, потеря трудоспособности или работы. В этом случае долг перед финансовой организацией погасит страховая компания. Для заемщика это страховка от просрочек, штрафов и испорченной кредитной истории в сложной жизненной ситуации.
Страховые продукты делятся на два основных типа. Обязательное страхование касается в первую очередь залогового имущества — квартиры при ипотеке, автомобиля при автокредите. Отказаться от такого полиса невозможно, так как он защищает объект, который является обеспечением по кредиту. Если залог будет поврежден или уничтожен, страховая выплата покроет убытки банка, а заемщик не останется с непогашенным долгом и без жилья.
Добровольное страхование — это полисы жизни, здоровья или от потери работы. Формально они не являются обязательными, однако на практике отказ от них может повлечь негативные последствия. Банк вправе повысить процентную ставку, сократить сумму или срок кредита или даже отказать в его выдаче. Это связано с тем, что для финансовой организации заемщик без страховки представляет больший риск.
У клиентов, которые все же оформили добровольный полис, есть право на отказ в течение «периода охлаждения» — 30 дней с момента заключения договора. Для этого необходимо направить заявление в страховую компанию. Деньги за неиспользованный период страховки можно вернуть и при досрочном погашении кредита, если страховой случай не наступил. Для этого потребуется предоставить страховщику пакет документов, включающий заявление, паспорт, полис, кредитный договор и справку о полном погашении займа.
Эксперты советуют перед подписанием кредитного договора внимательно оценить необходимость страховки, соотнося ее стоимость с собственными рисками и условиями кредита. Если полис кажется слишком дорогим или ненужным, стоит попробовать договориться с банком об альтернативных условиях или рассмотреть предложения других кредитных организаций.
Анна Смирнова.
